Η Τράπεζα της Ελλάδος εκφράζει πλήρη στήριξη στη νέα νομοθετική ρύθμιση της κυβέρνησης για τον νόμο Κατσέλη, με την οποία επιβάλλεται καθολική εφαρμογή της απόφασης του Αρείου Πάγου για τα σχετικά δάνεια. Ο διοικητής της ΤτΕ, Γιάννης Στουρνάρας, χαρακτήρισε τη ρύθμιση «αναγκαία», υπογραμμίζοντας ότι ξεκαθαρίζει κρίσιμα ζητήματα και περιορίζει αποτελεσματικά την αβεβαιότητα στην αγορά. Η διάταξη υπερψηφίστηκε από την Ολομέλεια της Βουλής την περασμένη εβδομάδα και αφορά περίπου 100.000 ενήμερους δανειολήπτες που έχουν υπαχθεί στον νόμο Κατσέλη. Πρόκειται για ρύθμιση που φέρνει ουσιαστικές αλλαγές στην αποπληρωμή χρεών συνολικού ύψους 16,5 δισ. ευρώ.
Τι αλλάζει για τους δανειολήπτες του νόμου Κατσέλη
Ο νέος τρόπος υπολογισμού των τόκων που εισάγει η ρύθμιση για τον νόμο Κατσέλη φέρνει δραστική μείωση της μηνιαίας δόσης, καθώς οι τόκοι πρακτικά σχεδόν μηδενίζονται. Παράλληλα, η διάταξη επιβάλλει αναδρομική ισχύ του νέου τρόπου υπολογισμού, με αποτέλεσμα οι επιπλέον τόκοι που έχουν ήδη καταβληθεί στο παρελθόν να συμψηφίζονται με την τρέχουσα οφειλή. Στην πράξη, πολλοί δανειολήπτες θα διαπιστώσουν όχι μόνο μικρότερες μηνιαίες καταβολές, αλλά και ουσιαστικά συντομευμένη συνολική διάρκεια αποπληρωμής. Ο συνδυασμός αυτός αποτελεί την πιο σημαντική ανακούφιση που έχουν λάβει οι συγκεκριμένοι δανειολήπτες εδώ και χρόνια.
Ένα χαρακτηριστικό παράδειγμα αναδεικνύει με σαφήνεια την κλίμακα της αλλαγής. Δανειολήπτης με υπόλοιπο οφειλής 144.500 ευρώ τον Ιανουάριο του 2024 κατέβαλε, με την παλαιά μέθοδο, μηνιαία δόση 731 ευρώ για 300 μήνες. Με τη νέα μέθοδο, η δόση κατεβαίνει στα 483 ευρώ — από τα οποία τα 482 ευρώ αντιστοιχούν στο χρεολύσιο και μόλις 1 ευρώ στον τόκο. Η διαφορά αυτή αποδεικνύει πόσο δυσανάλογο ήταν το τοκιστικό βάρος που επωμίζονταν οι δανειολήπτες με το προηγούμενο σύστημα υπολογισμού.
Η αναδρομική εφαρμογή της ρύθμισης προσφέρει πρόσθετη ανακούφιση. Το επιπλέον ποσό που κατέβαλε ο δανειολήπτης του παραδείγματος από το 2024 έως σήμερα — 248 ευρώ μηνιαίως για 30 μήνες, σύνολο 7.440 ευρώ — αφαιρείται από τη συνολική οφειλή του. Έτσι, αντί για 270 εναπομένουσες δόσεις, θα αποπληρώσει τελικά 255 δόσεις των 483 ευρώ. Το πιο εντυπωσιακό στοιχείο αφορά τους συνολικούς τόκους: από 74.852 ευρώ που θα κατέβαλε με το παλαιό σύστημα, το ποσό αυτό μειώνεται μόλις στα 411 ευρώ — μια μείωση της τάξης του 99%.
Αντιδράσεις: Στουρνάρας και Πιερρακάκης στηρίζουν τη ρύθμιση νόμου Κατσέλη
Ο διοικητής της Τράπεζας της Ελλάδος, Γιάννης Στουρνάρας, τοποθετήθηκε δημόσια υπέρ της νομοθετικής παρέμβασης σε δηλώσεις του στο ΑΠΕ-ΜΠΕ. «Η διάταξη που έφερε ο υπουργός Οικονομικών σχετικά με την απόφαση του Αρείου Πάγου για τον νόμο 3869 ήταν αναγκαία, έδωσε απαντήσεις σε εύλογα ερωτήματα που είχαν προκύψει και τελικά ωφέλησε τους δανειολήπτες. Οριοθέτησε επίσης το εύρος της εφαρμογής αυτής της απόφασης, μειώνοντας έτσι την αβεβαιότητα», ανέφερε χαρακτηριστικά. Η θέση του ανώτατου τραπεζικού αξιωματούχου λειτουργεί ως σαφές σήμα σταθερότητας τόσο για το τραπεζικό σύστημα όσο και για τους δανειολήπτες που επωφελούνται από τη ρύθμιση.
Ο υπουργός Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών, Κυριάκος Πιερρακάκης, επεσήμανε ότι η μείωση των δόσεων επηρεάζει και το πρόγραμμα κρατικών εγγυήσεων «ΗΡΑΚΛΗΣ», μέσω του οποίου τιτλοποιήθηκαν μη εξυπηρετούμενα δάνεια. Οι χαμηλότερες δόσεις μεταφράζονται σε μικρότερες μελλοντικές εισπράξεις για το πρόγραμμα. Ωστόσο, η ρύθμιση περιλαμβάνει πρόβλεψη για δίκαιο επιμερισμό του οικονομικού βάρους ανάμεσα στις τράπεζες και τον «ΗΡΑΚΛΗ», ανάλογα με τα ποσά που έχει εισπράξει κάθε πλευρά. Ο στόχος, όπως τονίζει ο υπουργός, είναι να διατηρηθεί η ισορροπία ανάμεσα στην κοινωνική προστασία, τη χρηματοπιστωτική σταθερότητα και τη δημοσιονομική υπευθυνότητα.
Το συνολικό οικονομικό αποτύπωμα της ρύθμισης για τον νόμο Κατσέλη υπολογίζεται από το υπουργείο σε περίπου 500 εκατ. ευρώ σε βάθος 20 ετών, λόγω των χαμηλότερων δόσεων σε δάνεια συνολικού ύψους 16,5 δισ. ευρώ. Η αναδρομική εφαρμογή της ρύθμισης προσθέτει επιπλέον επιβάρυνση περίπου 200 εκατ. ευρώ. Σημαντικό μέρος αυτού του κόστους δεν θα βαρύνει το Δημόσιο, καθώς θα απορροφηθεί από τα ίδια τα πιστωτικά ιδρύματα. Επισημαίνεται ότι η ρύθμιση δεν αφορά τις περιπτώσεις που έχουν ήδη διευθετηθεί μέσω του Εξωδικαστικού Μηχανισμού, στις οποίες εξακολουθεί να ισχύει το προηγούμενο καθεστώς υπολογισμού δόσεων.
