Η Τράπεζα της Ελλάδος επέβαλε το 2025 πρόστιμα συνολικού ύψους 2.273.325 ευρώ σε τράπεζες και εταιρείες διαχείρισης κόκκινων δανείων, τους λεγόμενους servicers, για παραβάσεις του εποπτικού πλαισίου. Η ανακοίνωση περιλαμβάνεται στην Ετήσια Έκθεση Δραστηριοτήτων Προληπτικής Εποπτείας και Εξυγίανσης 2025, που δόθηκε σήμερα στη δημοσιότητα από την κεντρική τράπεζα. Το μεγαλύτερο μέρος των προστίμων αφορά παραβάσεις του πλαισίου καταπολέμησης του ξεπλύματος χρήματος και της χρηματοδότησης της τρομοκρατίας, γνωστού ως ΞΧ/ΧΤ. Η κίνηση της Τράπεζας της Ελλάδος επιβεβαιώνει τη συνέχιση των αυστηρών ελέγχων στο εγχώριο χρηματοπιστωτικό σύστημα.
Διαβάστε επίσης: Ο Αλαφούζος δίνει πριμ 200.000 ευρώ στην Εθνική πόλο
Πρόστιμα από την Τράπεζα της Ελλάδος σε τράπεζες και servicers
Σύμφωνα με τα στοιχεία που δημοσιοποίησε η εποπτική αρχή, το 2025 διαπιστώθηκαν συνολικά 38 παραβάσεις του πλαισίου εποπτικής αρμοδιότητας της Τράπεζας της Ελλάδος, ύστερα από αποφάσεις της αρμόδιας Επιτροπής Πιστωτικών και Ασφαλιστικών Θεμάτων. Οι παραβάσεις αυτές τελέσθηκαν από πιστωτικά ιδρύματα, ασφαλιστικές επιχειρήσεις, εταιρείες διαχείρισης απαιτήσεων από δάνεια και πιστώσεις, φυσικά πρόσωπα αλλά και άλλα νομικά πρόσωπα. Σε όλες τις περιπτώσεις επιβλήθηκαν χρηματικά πρόστιμα, τα οποία άθροισαν το ποσό των 2.273.325 ευρώ. Σε ορισμένες υποθέσεις, πέραν του προστίμου, δόθηκε στα υπεύθυνα πρόσωπα εντολή αποφυγής παρόμοιων παραβάσεων στο μέλλον ή επιβλήθηκαν πρόσθετα διορθωτικά μέτρα.
Ξεχωριστή αναφορά γίνεται σε μία υπόθεση όπου ένα πιστωτικό ίδρυμα βρέθηκε να έχει διαπράξει 13 παραβάσεις των διατάξεων για το ΞΧ/ΧΤ. Στην περίπτωση αυτή, η Τράπεζα της Ελλάδος επέβαλε μεμονωμένο πρόστιμο ύψους 1.891.050 ευρώ, ζητώντας παράλληλα από το ίδρυμα να λάβει διορθωτικά μέτρα άμεσα. Το ποσό αυτό αποτελεί το μεγαλύτερο μέρος του συνολικού προστίμου που επιβλήθηκε μέσα στη χρονιά. Από το σύνολο των κυρώσεων, τα 1,908 εκατομμύρια ευρώ αφορούν τράπεζες, ενώ μόλις 233.400 ευρώ αφορούν εταιρείες διαχείρισης πιστώσεων, δηλαδή τους servicers που διαχειρίζονται τα κόκκινα δάνεια των τραπεζών.
Οι έλεγχοι της Τράπεζας της Ελλάδος και το νομικό πλαίσιο
Η δυνατότητα επιβολής κυρώσεων στηρίζεται στο άρθρο 55Α του Καταστατικού της Τράπεζας της Ελλάδος, βάσει του οποίου η κεντρική τράπεζα, κατά την άσκηση της εποπτικής της αρμοδιότητας, μπορεί να επιβάλλει διοικητικές κυρώσεις σε όλα τα εποπτευόμενα πρόσωπα, στους νόμιμους εκπροσώπους τους αλλά και σε όσους ασκούν διοίκηση, εφόσον διαπιστωθούν παραβάσεις των σχετικών διατάξεων. Στο πλαίσιο της καταπολέμησης του ξεπλύματος χρήματος, η εποπτική αρχή διενήργησε μέσα στο 2025 συνολικά τέσσερις επιτόπιους ελέγχους, οι οποίοι αφορούσαν δύο πιστωτικά ιδρύματα -ένα Σημαντικό και ένα Λιγότερο Σημαντικό- καθώς και δύο Ιδρύματα Πληρωμών.
Παράλληλα, ολοκληρώθηκαν και δύο ακόμη έλεγχοι που είχαν ξεκινήσει το 2024, στο πλαίσιο του προγράμματος ελέγχων που είχε καταρτιστεί για εκείνη τη χρονιά. Οι έλεγχοι αυτοί αφορούσαν ένα Λιγότερο Σημαντικό Πιστωτικό Ίδρυμα και ένα Ίδρυμα Πληρωμών που παρέχει υπηρεσίες αποδοχής πράξεων πληρωμής, γνωστές ως acquiring. Αντικείμενο των ελέγχων ήταν η συμμόρφωση των εποπτευόμενων ιδρυμάτων με το κανονιστικό πλαίσιο πρόληψης ΞΧ/ΧΤ, με ιδιαίτερη έμφαση στις διαδικασίες που εφαρμόζουν καθώς και στα πληροφοριακά συστήματα παρακολούθησης συναλλαγών και δραστηριοτήτων πελατών, με στόχο τον εντοπισμό ασυνήθων ή ύποπτων κινήσεων. Εξετάστηκαν επίσης οι διαδικασίες αξιολόγησης των συναλλαγών αυτών και η υποβολή αναφορών ύποπτων συναλλαγών προς την Αρχή Καταπολέμησης ΞΧ/ΧΤ.
Από τους ελέγχους που διενεργήθηκαν εντός του 2025, η Τράπεζα της Ελλάδος εντόπισε αδυναμίες στις πολιτικές και τις διαδικασίες πρόληψης που είχαν θεσπίσει τα ελεγχόμενα ιδρύματα, καθώς και στα μέτρα δέουσας επιμέλειας που εφάρμοζαν. Ειδικότερα, οι αδυναμίες εντοπίστηκαν στις διαδικασίες και τα συστήματα παρακολούθησης των συναλλαγών των πελατών για σκοπούς πρόληψης του ξεπλύματος χρήματος και της χρηματοδότησης της τρομοκρατίας. Η καταγραφή αυτών των κενών από την εποπτική αρχή αναδεικνύει τη σημασία της συνεχούς παρακολούθησης του τραπεζικού συστήματος, ώστε να διασφαλίζεται η σταθερότητα και η αξιοπιστία του προς τους καταθέτες και τους επενδυτές.
