Επιτόκιο 3% και 120 δόσεις: Ανάσα για χιλιάδες οφειλέτες

Δύο στοχευμένες παρεμβάσεις για τη διαχείριση του ιδιωτικού χρέους ενεργοποιούνται το επόμενο διάστημα, φέρνοντας ανάσα σε δανειολήπτες και οφειλέτες προς τις τράπεζες, την Εφορία και τον ΕΦΚΑ. Η πρώτη καθιερώνει σταθερό επιτόκιο 3% για τις οφειλές που ρυθμίζονται μέσω του Εξωδικαστικού Μηχανισμού, ενώ η δεύτερη επιτρέπει την εξόφληση παλαιών χρεών σε έως 120 δόσεις. Και οι δύο αλλαγές ενσωματώθηκαν στο νομοσχέδιο του υπουργείου Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών, που ψηφίστηκε την Πέμπτη 5 Νοεμβρίου στη Βουλή.

Εξωδικαστικός με σταθερό 3% από την 1η Δεκεμβρίου

Με το σταθερό επιτόκιο 3% που ενσωμάτωσε στον νέο νόμο ο υπουργός Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών Κυριάκος Πιερρακάκης, ενισχύεται το ευνοϊκό καθεστώς του εξωδικαστικού μηχανισμού. Η ρύθμιση προβλέπει σταθερό ετήσιο επιτόκιο για ολόκληρη τη διάρκεια αποπληρωμής των οφειλών προς τράπεζες και χρηματοδοτικούς φορείς, για όσους εντάσσονται στις κατηγορίες των ευάλωτων και των επιλέξιμων οφειλετών. Το μέτρο εφαρμόζεται σε καταβολές από την 1η Δεκεμβρίου 2026 και καλύπτει τις οφειλές ανεξάρτητα από το αν φέρουν εμπράγματη εξασφάλιση.

Το όφελος είναι χειροπιαστό. Για οφειλή 100.000 ευρώ με διάρκεια αποπληρωμής 20 ετών, το υπουργείο υπολογίζει κέρδος περίπου 20.200 ευρώ στην περίπτωση εξασφαλισμένης απαίτησης και 28.600 ευρώ για απαίτηση χωρίς εξασφάλιση. Με το προηγούμενο καθεστώς, το επιτόκιο μετά την παρέλευση τριετίας μπορούσε να φτάσει, με βάση το Euribor, στο 5,17% για τις εξασφαλισμένες και στο 5,67% για τις απαιτήσεις χωρίς εξασφάλιση. Παράλληλα, η πρόσβαση στον μηχανισμό διευρύνθηκε, καθώς το κατώτατο όριο οφειλών μειώθηκε από τις 10.000 στις 5.000 ευρώ, ανοίγοντας την πόρτα σε πολύ μεγαλύτερο αριθμό οφειλετών.

Η υπαγωγή συνοδεύεται από επιπλέον πλεονεκτήματα: αναστολή κατασχέσεων με την οριστική υποβολή της αίτησης, αποπληρωμή σε έως 240 δόσεις προς το Δημόσιο και έως 420 δόσεις προς τράπεζες και funds, καθώς και δυνατότητα μερικής διαγραφής προσαυξήσεων ή και βασικού κεφαλαίου εφόσον πληρούνται τα εισοδηματικά και περιουσιακά κριτήρια. Στον ίδιο νόμο προβλέπεται αυστηροποίηση των κυρώσεων για τους servicers, με το ανώτατο εποπτικό πρόστιμο της Τράπεζας της Ελλάδος να αυξάνεται από τις 500.000 στα 5 εκατ. ευρώ για παραβάσεις σε βάρος των δανειοληπτών.

120 δόσεις στην ΑΑΔΕ για πάνω από ένα εκατομμύριο οφειλέτες

Η δεύτερη παρέμβαση αφορά τη νέα ηλεκτρονική πλατφόρμα της ΑΑΔΕ, που αναμένεται να ενεργοποιηθεί στα μέσα Νοεμβρίου και αυξάνει τον μέγιστο αριθμό δόσεων για τα χρέη προς την Εφορία και τον ΕΦΚΑ από τις 72 στις 120. Πρόκειται για παλαιά χρέη που κατέστησαν ληξιπρόθεσμα έως το τέλος του 2024, τα οποία πλέον μπορούν να τακτοποιηθούν σε βάθος δεκαετίας, με ελάχιστη μηνιαία καταβολή 30 ευρώ και επιτόκιο 5,84%.

Σύμφωνα με τις εκτιμήσεις, περισσότερα από ένα εκατομμύριο νοικοκυριά και επιχειρήσεις θα μπορούσαν να αξιοποιήσουν τη ρύθμιση. Οι ενδιαφερόμενοι θα μπορούν να υποβάλουν αίτηση στη νέα πλατφόρμα της ΑΑΔΕ έως το τέλος Ιουνίου 2027, υπό την προϋπόθεση ότι θα τηρούν με συνέπεια τους όρους της, χωρίς δύο συνεχόμενες απλήρωτες δόσεις. Οι δύο ρυθμίσεις έχουν διαφορετικούς δικαιούχους και όρους: το επιτόκιο 3% αφορά οφειλές προς χρηματοδοτικούς φορείς μέσω του εξωδικαστικού, ενώ οι 120 δόσεις αφορούν τα παλαιά χρέη προς τη φορολογική διοίκηση και τα ασφαλιστικά ταμεία.