Ισχυρή ανάκαμψη καταγράφει η αγορά στεγαστικών δανείων στην Ελλάδα, με άνοδο 77% το πρώτο τρίμηνο του 2026, σύμφωνα με στοιχεία της Ελληνικής Ένωσης Τραπεζών. Συνολικά εκταμιεύθηκαν πάνω από 117.000 νέα δάνεια ύψους 1,6 δισ. ευρώ, σημειώνοντας ετήσια αύξηση 26%. Η άνοδος αυτή έρχεται σε ένα περιβάλλον χαμηλών επιτοκίων, με το μέσο επιτόκιο στεγαστικών δανείων να υποχωρεί στο χαμηλότερο επίπεδο των τελευταίων εννέα ετών. Παράλληλα, η καταναλωτική πίστη επανέρχεται σε ανοδική τροχιά, ενώ οι χρηματοδοτήσεις προς μικρές επιχειρήσεις διατηρούνται σε σταθερά επίπεδα.
Τι έγινε στην αγορά δανείων
Τα στοιχεία που δημοσίευσε η Ελληνική Ένωση Τραπεζών αποτυπώνουν μια αδιαμφισβήτητα ανοδική τάση στη λιανική τραπεζική. Τα στεγαστικά δάνεια εκτινάχθηκαν κατά 77%, μετά την αύξηση 46% που είχε ήδη καταγραφεί το 2025, επιβεβαιώνοντας την επιτάχυνση ενός ανοδικού κύκλου που διαδέχεται μια μακρά περίοδο συρρίκνωσης περίπου δεκαπέντε ετών. Συγκεκριμένα, εκταμιεύθηκαν 13.756 στεγαστικά δάνεια συνολικού ύψους 672,8 εκατ. ευρώ στο πρώτο τρίμηνο του έτους. Από αυτά, 4.860 δάνεια αξίας 438 εκατ. ευρώ αφορούσαν καθαρή τραπεζική χρηματοδότηση, χωρίς τη στήριξη κρατικών προγραμμάτων.
Σημαντικό ρόλο στην αύξηση των στεγαστικών δανείων διαδραμάτισαν και τα επιδοτούμενα προγράμματα. Μέσω του προγράμματος «ΣΠΙΤΙ ΜΟΥ ΙΙ» χορηγήθηκαν 1.791 δάνεια ύψους 191 εκατ. ευρώ, ενώ μέσω άλλων επιδοτούμενων δράσεων εκταμιεύθηκαν πάνω από 7.100 δάνεια συνολικής αξίας σχεδόν 43 εκατ. ευρώ. Οι εκταμιεύσεις αυτές αντικατοπτρίζουν τόσο την αυξημένη ζήτηση από τα νοικοκυριά όσο και την ενεργή συμμετοχή του κράτους μέσω στοχευμένων δράσεων στήριξης.
Καθοριστικός παράγοντας για την ανάκαμψη της αγοράς είναι το κόστος δανεισμού. Σύμφωνα με τα τελευταία στοιχεία της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας, το μέσο επιτόκιο στεγαστικών δανείων σταθερής διάρκειας έως πέντε έτη διαμορφώθηκε τον Φεβρουάριο 2026 στο 2,95%. Πρόκειται για το χαμηλότερο επίπεδο των τελευταίων εννέα ετών για την Ελλάδα, η οποία κατατάσσεται πλέον στην πέμπτη θέση με τα χαμηλότερα επιτόκια στην ευρωζώνη, όπου ο μέσος όρος ανέρχεται στο 3,37%. Τα δάνεια σταθερού επιτοκίου έως πέντε έτη έχουν γίνει μία από τις πιο δημοφιλείς επιλογές των νοικοκυριών.
Αντιδράσεις και πλαίσιο
Η ανάκαμψη στην αγορά δανείων δεν αφορά μόνο τα στεγαστικά. Στην καταναλωτική πίστη, 94.169 δανειολήπτες έλαβαν δάνεια συνολικού ύψους 385 εκατ. ευρώ, σημειώνοντας ετήσια αύξηση 12%. Το μεγαλύτερο μέρος των εκταμιεύσεων, 129 εκατ. ευρώ, διοχετεύθηκε μέσω του φυσικού δικτύου των τραπεζών, εξυπηρετώντας 14.633 δανειολήπτες. Ωστόσο, η ψηφιακή τραπεζική ενισχύει σταθερά τη θέση της, με 29.163 δανειολήπτες να λαμβάνουν δάνεια μέσω e-banking, συνολικού ύψους σχεδόν 92 εκατ. ευρώ.
Ιδιαίτερη δυναμική καταγράφεται και στα δάνεια για αγορά οχημάτων. Τα δάνεια αυτής της κατηγορίας ξεπέρασαν τα 102 εκατ. ευρώ, καλύπτοντας την αγορά 8.600 αυτοκινήτων και μοτοσικλετών. Παράλληλα, στον τομέα των μικρών επιχειρήσεων με ετήσιο κύκλο εργασιών έως 2,5 εκατ. ευρώ, οι χρηματοδοτήσεις παρέμειναν ουσιαστικά αμετάβλητες, με οριακή υποχώρηση 0,6% σε ετήσια βάση, μετά την άνοδο 10,5% που είχε σημειωθεί το 2025. Συνολικά πραγματοποιήθηκαν 9.132 εκταμιεύσεις ύψους 546 εκατ. ευρώ, ενώ σχεδόν οκτώ στις δέκα επιχειρήσεις που υπέβαλαν αίτημα χρηματοδότησης έλαβαν τελικά δάνειο.
Η εικόνα που διαμορφώνεται από τα συνολικά στοιχεία αντικατοπτρίζει επίσης την αλλαγή στον τρόπο λειτουργίας των τραπεζών. Τα τραπεζικά καταστήματα έχουν μετασχηματιστεί σε χώρους συμβουλευτικής και εξατομικευμένης εξυπηρέτησης, ενώ οι καθημερινές συναλλαγές μεταφέρονται όλο και περισσότερο στα ψηφιακά κανάλια. Το νέο αυτό υβριδικό μοντέλο, που συνδυάζει την ταχύτητα της τεχνολογίας με την ανθρώπινη επαφή, φαίνεται να ανταποκρίνεται στις σύγχρονες ανάγκες τόσο των νοικοκυριών όσο και των επιχειρήσεων.
Τι ακολουθεί
Η ανοδική τάση στα στεγαστικά δάνεια αναμένεται να συνεχιστεί, εφόσον το επιτοκιακό περιβάλλον παραμείνει ευνοϊκό. Το πρόγραμμα «ΣΠΙΤΙ ΜΟΥ ΙΙ» συνεχίζει να λειτουργεί ως μοχλός στήριξης για νοικοκυριά που επιθυμούν να αποκτήσουν πρώτη κατοικία, ενισχύοντας τη ζήτηση από κατηγορίες δανειοληπτών που αλλιώς δυσκολεύονταν να αποκτήσουν πρόσβαση σε τραπεζική χρηματοδότηση. Η Ελληνική Ένωση Τραπεζών αναμένεται να δημοσιεύσει νέα στοιχεία για το δεύτερο τρίμηνο του 2026, τα οποία θα δείξουν αν η ανοδική δυναμική διατηρείται σε παρόμοιους ρυθμούς.
