Η ελβετική τράπεζα UBS συμφώνησε να καταβάλει πρόστιμο 125 εκατομμυρίων δολαρίων στις αμερικανικές αρχές, αφού παραδέχθηκε πως παραβίασε εκούσια τον αμερικανικό νόμο κατά του ξεπλύματος χρήματος. Η ανακοίνωση έγινε τη Δευτέρα από το Δίκτυο Καταπολέμησης Οικονομικών Εγκλημάτων (FinCEN), που υπάγεται στο υπουργείο Οικονομικών των ΗΠΑ. Πρόκειται για το μεγαλύτερο πρόστιμο που έχει επιβληθεί ποτέ σε μεσίτη-διαπραγματευτή για παραβιάσεις του Bank Secrecy Act. Το πρόστιμο στην UBS συνδέεται με σοβαρές ελλείψεις στους μηχανισμούς πρόληψης και εντοπισμού ύποπτων συναλλαγών του ομίλου.
Σοβαρές ελλείψεις στον έλεγχο συναλλαγών
Η UBS Financial Services παραδέχθηκε ότι δεν εφάρμοσε και δεν διατήρησε αποτελεσματικό πρόγραμμα για την καταπολέμηση του ξεπλύματος χρήματος. Παράλληλα, παρέλειψε να υποβάλει αναφορές για ύποπτες συναλλαγές, όπως επιβάλλει η αμερικανική νομοθεσία. Σύμφωνα με το FinCEN, οι παραβάσεις αυτές σημειώθηκαν σε βάθος χρόνου, από τον Ιανουάριο του 2019 έως τον Ιούνιο του 2023. Στο ίδιο διάστημα, η τράπεζα απέτυχε να παρακολουθήσει κατάλληλα περισσότερα από 60.000 εμβάσματα σε ξένο νόμισμα, συνολικής αξίας που ξεπερνούσε τα 10 δισεκατομμύρια δολάρια.
Ιδιαίτερη βαρύτητα δόθηκε από τις ρυθμιστικές αρχές στις διαδικασίες ελέγχου πελατών υψηλού κινδύνου. Οι Αρχές υποστηρίζουν ότι η UBS δεν πραγματοποίησε την απαιτούμενη δέουσα επιμέλεια, κυρίως σε πελάτες με δεσμούς με τη Ρωσία και χώρες της Λατινικής Αμερικής. Μεταξύ των περιπτώσεων που αναφέρονται είναι εκείνη ενός Ρώσου ολιγάρχη με στενές σχέσεις με τον πρόεδρο της Ρωσίας Βλαντίμιρ Πούτιν, ο οποίος διατηρούσε λογαριασμούς στην τράπεζα παρά τα δημοσιεύματα που αμφισβητούσαν την προέλευση της περιουσίας του. Στον κατάλογο περιλαμβάνεται επίσης εταιρεία που δραστηριοποιούνταν ενεργά σε ψηφιακά περιουσιακά στοιχεία του Ιράν.
Υπότροπη για δεύτερη φορά
Οι αμερικανικές αρχές επισήμαναν πως πρόκειται για επαναλαμβανόμενη παραβατική συμπεριφορά της UBS. Η ελβετική τράπεζα είχε ήδη τιμωρηθεί το 2018 με πρόστιμο 14,5 εκατομμυρίων δολαρίων για αντίστοιχες παραλείψεις στην παρακολούθηση συναλλαγών σε ξένο νόμισμα, χωρίς ωστόσο να αντιμετωπίσει αποτελεσματικά τις αδυναμίες που είχαν εντοπιστεί τότε. Η νέα συμφωνία με το υπουργείο Οικονομικών κλείνει παράλληλα τις έρευνες που είχαν ανοίξει η Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς των ΗΠΑ (SEC), η CFTC και η FINRA.
Η UBS, μέσω ανακοίνωσής της, επιχείρησε να κλείσει το θέμα τονίζοντας ότι πρόκειται για μια υπόθεση του παρελθόντος. «Η σημερινή ανακοίνωση τερματίζει αυτό το παλαιό ζήτημα», ανέφερε χαρακτηριστικά η τράπεζα. Σύμφωνα με την ανακοίνωση, η UBS συνεργάστηκε πλήρως με τις ρυθμιστικές αρχές και πραγματοποίησε σημαντικές επενδύσεις για την αποκατάσταση και την ενίσχυση του προγράμματος καταπολέμησης της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες, σύμφωνα με τις κορυφαίες πρακτικές του κλάδου. Το πρόστιμο των 125 εκατομμυρίων δολαρίων αποτελεί επιπλέον υπενθύμιση ότι οι αμερικανικές αρχές παρακολουθούν στενά τη συμμόρφωση των μεγάλων τραπεζικών ομίλων με τον Νόμο περί Τραπεζικού Απορρήτου. Η υπόθεση της UBS δείχνει ότι ακόμη και ισχυροί χρηματοπιστωτικοί οργανισμοί μπορούν να βρεθούν αντιμέτωποι με αυστηρές κυρώσεις όταν τα εσωτερικά τους συστήματα ελέγχου αποδεικνύονται ανεπαρκή.
Τι προβλέπει ο διακανονισμός
Στο πλαίσιο της συμφωνίας, η UBS Financial Services υποχρεώνεται να προσλάβει ανεξάρτητο εξωτερικό σύμβουλο, ο οποίος θα αξιολογήσει το πρόγραμμα καταπολέμησης του ξεπλύματος χρήματος του ομίλου. Ο σύμβουλος θα επικεντρωθεί ειδικά στους βασικούς κινδύνους παράνομης χρηματοδότησης που έχουν εντοπιστεί από τις αμερικανικές αρχές, με έμφαση στον έλεγχο πελατών υψηλού κινδύνου και στην παρακολούθηση διεθνών συναλλαγών σε ξένο νόμισμα.
